В Швейцарии лицензируемые финансовые компании находятся под надзором двух основных регуляторов – SRO и FINMA.
FINMA - Национальный швейцарский регулятор рынка финансовых услуг.
SRO – Саморегулируемая организация, контролируемая FINMA.

В связи с реформой финансовой регуляции в 2021 году в Швейцарии финансовые посредники (affiliated financial intermediaries) должны получать разрешение на деятельность от SRO.
Также финансовые посредники обязаны присоединяться к Надзорным организациям (Supervisory Organisation), которые осуществляют непосредственный надзор за их деятельностью.

Банки, некоторые финансовые учреждения, такие как компании по управлению фондами, управляющие коллективными активами, страховщики, управляющие схемами коллективного инвестирования, портфолио менеджеры и доверительные управляющие (Banks, certain financial institutions (e.g. securities firms, fund management companies, managers of collective assets, insurers, collective investment schemes, portfolio managers and trustees) получают одобрение от финансового регулятора FINMA. 
В иных случаях, для осуществления финансовой деятельности, необходимо проходить регистрацию и аккредитацию в SRO.

Функции SRO заключаются в следующем:

— Прием и обработка заявок на получение разрешения на предоставление услуг финансового посредничества; 
— Проверка соответствия поданных документов требованиям законодательства, предписаниям FINMA; 
— Определение порядка взаимодействия с надзором и контроля за соблюдением законодательства в сфере AML/Compliance; 
— Проведение регулярных аудитов деятельности регулируемой компании в зависимости от степени рискапредоставляемых услуг;
— Выдача и контроль исполнения предписаний по факту проведения аудита деятельности
 компании; 
— Отзыв разрешения и применение санкций в случае нарушения требований законодательства и предписаний FINMA. 
Под надзором SRO можно подать ходатайство на следующие лицензии:
1. Crypto Exchange and Wallet;
2. Carries out credit transactions (in relation to consumer loans or mortgages, factoring, commercial financing or financial leasing);
3. Trade for their own account or for the account of others in banknotes and coins, money market instruments, foreign exchange, precious metals, commodities and securities (stocks and shares and value rights).

В рамках регуляции и надзора SRO, швейцарская компания с криптовалютной и финансовой лицензией может предлагать кредиты, обеспеченные цифровыми активами в качестве залога, который будет возвращен при полном погашении кредита с процентами.
Это идеально подходит для клиентов, которым требуется денежная ликвидность, но которые не хотят продавать свои цифровые активы, что дает им возможность извлечь выгоду из будущих потенциальных рыночных возможностей.

Сфера деятельности, разрешенная в рамках членства в SRO:

- предоставление услуг, связанных с платежными операциями, в частности путем осуществления электронных переводов от имени других лиц, выдачи и управления платежными средствами, такими как кредитные карты и дорожные чеки;
- осуществление кредитных операций (в частности, в отношении потребительских кредитов или ипотечных кредитов, факторинга, коммерческого финансирования или финансового лизинга);
- торговать за свой счет или за счет других банкнотами, монетами, товарами;
- осуществлять инвестиции в качестве инвестиционных консультантов;
- действовать как уполномоченный агент условного депонирования;
- хранение ценных бумаг на депозите.

Крипто-деятельность:

- оказание услуг по обмену виртуальной (крипто) валюты на фиатную или другую криптовалюту и наоборот;
- предоставление кредитов под залог криптовалюты;
- предоставление услуг виртуального кошелька (лицензия распространяется на услуги, когда ключи кошелька создаются и хранятся, пока средства принадлежат пользователю);
- законные права на продажу, торговлю и хранение цифровых активов;
- ICO (платежные и служебные токены).

В Швейцарии действуют 11 саморегулируемых организаций SRO, подотчетных FINMA и выполняющих функции надзора регулятора:

1.     The Financial Services Standards Association (VQF)
2.     Swiss Association of Asset Managers SAAM (VSV ASG)
3.     Organismo di Autodisciplina dei Fiduciari del Cantone Ticino (OAD FCT)
4.     Association Romande des Intermédiaires Financiers (ARIF)
5.     Selbstregulierungsorganisation des Schweizerischen Anwaltsverbandes und des Schweizerischen Notarenverbandes(SRO-SAV-SNV)
6.     Schweizerischer Leasingverband (SLV)
7.     Swiss Association of Investment Companies (SAIC)/ Schweizer Verband der Investmentgesellschaften (SVIG)
8.     SRO-TREUHAND|SUISSE
9.     SRO PolyReg
10.   Selbstregulierungsorganisation des Schweizerischen Versicherungsverbandes» (SRO-SVV)
11.   Organisme d’Autoregulation des Gerants de Patrimoine (OAR-G).

Процедура

Для прохождения аккредитации в SRO необходимо предоставить ходатайство с приложением следующего пакета документов:

1.     Date of foundation of the firm
2.     Planned date for the start of operation as financial intermediary
3.     Description of business goals
4.     Information from the register of companies or the statutes
5.     GTC / Model contracts?
6.     Business address (if not the same as the company headquarters):
7.     Membership of professional organizations
8.     Homepage
9.     Copy of the certified statutes
10.  Reference letter by a bank or a business partner
11.  Copy of the extract from the debt collection register
12.  Entry from the register of companies (original copy required!)
13.  Government approval of firm’s activity (Ticino Patentino)
14.  Business plan
15.  General terms and conditions
16.  Model contracts
17.  Personal statement (original required!)
18.  Extract from the criminal register (original required!)
19.  Signed and dated copy of passport or identity card
20.  Curriculum vitae (principal, members of the executive board)
21.  Diploma / degree certificate (principal, members of the executive board)
22.  List of shareholding structure as well as form A or K
23.  List of involvement in other enterprises 
24.  Organigram of the firm (for more than four persons)
25.  Extract from the register of companies regarding the auditor(s)
26.  List with personal details of employees / auxiliary persons / involvement of third parties 
27.  Written policy for internal monitoring procedures
28.  Compliance-Policy for fintech activities
29.  Training program
30.  Auditor’s declaration of acceptance regarding the AMLA audit
31.  Authorisations and duty of information (original required!)
32.  General statement, dated and signed

Вывод
 В рамках процедуры получения лицензии на деятельность SRO даёт рекомендации по дополнению необходимых документов или устранению выявленных недостатков. В процессе производства SRO тарифицирует почасовую оплату, которую оплачивает ходатай.
Подход довольно индивидуальный и у каждой организации тарифы разнятся.
Одним из вариантов является приобретение готовой компании, которая имеет соответствующую лицензию на деятельность.

Сроки
1.     Производство по вновь созданной компании занимает от 6 до 9 месяцев.
2.     Переоформление компании на нового собственника, процесс согласования с SRO, занимает около 2 месяцев.

Стоимость
Размер вознаграждения и выплат как в сторону юристов, так и за работу SRO определяется в каждом конкретном случае в зависимости от объемов работы и тарифицируется как почасовая ставка.

В случае возникновения вопросов - обращайтесь!